2025년 희망저축계좌 완벽 가이드｜신청방법부터 소득·자산 기준, 만기 수령, 꿀팁까지 한눈에

2025년 희망저축계좌 완벽정리! 신청방법, 소득·자산 기준, 유형별 차이, 탈수급 조건, 중도해지 주의사항, 실제 수령액과 꿀팁까지 한눈에 알아보세요. 

🏦 희망저축계좌란?

저소득 근로 가구의 자립과 자산 형성을 돕기 위해 정부가 만든 자산형성지원사업이에요.
본인이 매월 일정 금액을 저축하면 정부가 매칭 지원금을 추가로 적립해주는 제도예요.

👉 희망저축계좌 I형(생계·의료급여 수급자)
👉 희망저축계좌 II형(주거·교육급여 및 차상위계층)
으로 나뉘며, 청년층은 청년내일저축계좌로 별도 운영됩니다.

지원기간: 3년 (최대 5년 연장 가능)
적립금: 본인 월 10만원 + 정부 월 10~30만원
이용목적: 주거, 교육, 창업 등 자립을 위한 용도

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👥 지원대상 및 자격요건

✅ 희망저축계좌Ⅰ

• 대상: 일하는 생계·의료급여 수급 가구
• 조건: 가구 전체 근로·사업소득이 기준 중위소득 24% 이상
• 예시: 4인가구 기준 약 1,463,466원 이상

✅ 희망저축계좌Ⅱ

• 대상: 주거·교육급여 수급자 및 차상위계층
• 조건: 소득인정액이 기준 중위소득 50% 이하
• 예시: 4인가구 기준 약 3,048,887원 이하

✅ 공통사항

• 근로·사업소득이 반드시 발생해야 함
• 유사 사업(희망플러스통장 등) 중복 불가
• 아동통장(꿈나래·디딤씨앗통장)은 예외

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📝 신청방법과 절차

💻 온라인 신청

자산형성포털 또는
복지로에서 비대면 신청 가능합니다.

🏢 오프라인 신청

거주지 읍·면·동 주민센터 방문 후
신분증과 신청서 제출!

📅 신청시기

연중 상시 모집(보통 7월, 10월 연 2회).
대상자 선정은 보건복지부 공고 후 문자로 안내됩니다.

🧾 신청절차 요약

1. 신청서 제출 (온라인 또는 주민센터)
2. 소득·재산 조사 (가구원 동의 필요)
3. 대상자 선정 안내 (문자·우편)
4. 지정은행에서 계좌 개설
5. 매월 10만원 저축 시작 + 정부 매칭 지원금 적립
6. 온라인 교육 10시간 이수

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📂 필요서류

• 신분증 사본
• 참여 신청서
• 근로확인서류(재직증명서, 급여명세서 등)
• 주민등록등본
• 소득조회동의서(온라인 신청 시 생략 가능)

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💰 만기수령과 수령금 예시

🕒 만기 시점: 3년 (필요 시 중지 포함 최대 5년 연장 가능)
💡 조건: 자금사용계획서 제출 + 근로 지속 + 교육 이수
⚠️ 조건 미충족 시 정부 지원금 환수

참고하기 좋은 글 :

2025 청년도약계좌 조건, 신청방법, 이자, 서류 총정리! 청년 필독

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📊 소득·자산 기준 및 계산방법

💡 소득인정액 공식

소득인정액 = 소득평가액 + 재산소득환산액

• 소득평가액: 근로·사업소득(세전) + 기타소득 – 공제
• 재산소득환산액: (재산 – 공제 – 부채) × 환산율 ÷ 12

예시 (4인 가구):
소득평가액 200만원 + 재산환산 100만원 = 소득인정액 300만원
→ II형 기준 중위소득 50%(3,048,887원) 이하 유지 시 가능

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🧮 가구별 기준중위소득표 (2025년 기준)

(출처: 보건복지부 2025년 기준중위소득 발표자료)

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🏠 자산 기준 계산 예시

예: 일반재산(도시 1억 3,500만원 공제), 금융재산(5,000만원 공제), 자동차(200만원 공제)
👉 (재산가액 - 공제 - 부채) × 환산율 ÷ 12개월 = 재산소득환산액

예시)
소득평가액 200만원 + 재산소득환산액 100만원 = 소득인정액 300만원
➡ 희망Ⅱ형 대상: 중위소득 50%(3,048,887원) 이하 시 가능

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⚠️ 중도해지 시 주의사항

• 지원금 전액 환수 (본인 저축금 + 이자만 수령)
• 누적 미납 12개월 시 자동 해지
• 재가입은 가능하지만 지원금 재수령 불가
• 압류방지 혜택 및 비과세 이자 소급 과세

💡 해지 전 주민센터 상담 권장, 중지 신청(군입대·임신 시)으로 최대 2년 연장 가능

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💡 탈수급 조건 차이

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🧾 세금·이자 혜택 및 압류방지

• 이자: 연 3~5%(은행별 상이)
• 비과세: 만기 시 이자는 소득세 비과세 혜택
• 중도해지 시: 15.4% 과세 가능
• 압류방지 통장: 채권자 압류 불가(법적 보호 대상)

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📚 희망저축Ⅰ·Ⅱ·청년내일저축계좌 비교표

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💬 자주 묻는 질문(Q&A)

Q1. 소득이 변동되면 어떻게 되나요?

• Ⅰ형: 3개월 평균 소득이 중위 24% 미만이면 중단 가능
• Ⅱ형: 중위 50% 초과 시 자격 상실 가능
• 청년내일: 개인 소득 기준, 가구 변동 무관

💡 소득 변동 시 즉시 주민센터 상담!

Q2. 군 복무나 출산으로 중단 가능한가요?

가능해요. 군입대·출산·육아휴직 등은 최대 2년 중지 가능 (총 5년까지 연장).
중지 후 재개 시 근로·교육 확인 필요.

Q3. 만기 후 지원금은 어디에 써야 하나요?

주거·교육·창업 목적만 가능, 6개월 내 자금사용계획서 제출.
소비·투자·타인양도는 불가 ❌

Q4. 세금은 없나요?

비과세입니다!
단, 중도해지 시 일반과세(15.4%)로 전환될 수 있어요.

Q5. 압류방지 효과가 있나요?

있습니다. 희망저축계좌와 청년내일저축계좌는 모두 압류방지 통장으로 지정되어
채권자 압류 불가 💪

Q6. 중복참여 가능한가요?

희망플러스, 내일키움 등 유사사업은 불가하지만
아동·청년 대상 통장(꿈나래·디딤씨앗)은 병행 가능.

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🌟 신청·유지 꿀팁 모음

✅ 신청 팁

• 복지로·자산형성포털 비대면 신청
• 모집시기(7·10월, 상반기) 놓치지 말기
• 신분증·근로확인서 미리 준비

✅ 유지 팁

• 자동이체 설정으로 미납 방지
• 교육 10시간 필수 이수
• 근로증빙 매년 제출

✅ 만기 팁

• I형은 탈수급 준비(중위 40% 초과)
• 자금사용계획서 미리 작성

✅ 기타 팁

• 압류방지 통장으로 채권 압류 방지
• 주민센터·복지로 상담 적극 활용
• 자립 목표(주거·창업) 명확히 세우기

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🎯 결론 — 어떤 계좌를 선택할까?

👉 신청은 복지로 또는 자산형성포털 에서!
주민센터 방문 시 신분증, 근로확인서, 주민등록등본 필수 지참하세요.