새출발기금 2025 신청 총정리 - 소상공인·자영업자 필수 가이드 (지원 대상, 조건, 서류, 꿀팁까지)

새출발기금은 코로나19로 피해 입은 소상공인·자영업자의 채무 부담을 줄여주는 프로그램입니다. 2025년 9월 기준 최신 정책 업데이트를 반영해 지원 대상, 조건, 감면율, 신청 방법, 필요 서류, 유의사항, 꿀팁, 후기까지 한눈에 정리했습니다.

🏦 새출발기금이란?

새출발기금은 코로나19 피해 소상공인·자영업자의 채무 부담 완화와 재기 지원을 위해 운영되는 채무조정 프로그램입니다.

• 운영 기관: 한국자산관리공사(캠코), 신용회복위원회
• 출범: 2022년 10월
• 누적 신청: 약 11.4만 명 (채무액 18.4조 원 기준, 2025년 9월 최신 자료)

👉 쉽게 말해, 채무를 조정해 원금·이자 감면, 상환 유예, 연체 이자 정리 등으로 다시 일어설 수 있도록 돕는 제도예요.

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👥 지원 대상 & 제외 대상

지원 대상

• 기간: 2020년 4월 ~ 2025년 6월 사이 사업을 영위한 개인사업자 또는 법인 소상공인
• 부실차주: 90일 이상 연체된 자
• 부실우려차주: 30일 이하 또는 30~90일 연체, 근시일 내 장기 연체 위험이 큰 자

제외 대상

• 대출 종류: 부동산 임대업, 금융·보험업 대출, 주택구입 목적 가계대출, 신용카드 대출, 최근 6개월 내 신규 대출
• 사업자: 비영리법인, 비사업자 개인
• 한도 초과: 담보 10억 원, 무담보 5억 원 이상 초과 대출

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💡 지원 내용

부실차주 (90일 이상 연체)

• 원금 최대 90% 감면 (저소득·사회취약계층, 총 채무 1억 이하 무담보 우대)
• 이자·연체이자 전액 감면
• 상환기간 최장 20년(거치 3년 포함)
• 추심·경매 중지, 1년 성실 상환 시 공공정보 해제

부실우려차주

• 금리 감면: 연체 기간별 차등 (30일 이하 연체 시 3.9~4.7%)
• 상환기간 연장
• 신용 불이익 없음

폐업자

• 조건: 고용부·중기부 재기 프로그램 이수 시, 공공정보 즉시 해제
• 추가: 재창업·사업정리 비용 지원

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📝 신청 방법 & 기간

• 신청 기간: 2022년 10월 출범 이후 ~ 상시 (단, 정책 변경 시 별도 공지)
• 대상 확대: 2025년 6월까지 사업을 영위한 소상공인 포함 (2025년 9월 22일 기준 최신 정책)
• 온라인: 새출발기금 홈페이지
• 오프라인: 캠코 사무소(26개), 서민금융통합지원센터(50개) (사전 예약 권장)
• 문의: 새출발기금 콜센터(1660-1378), 신용회복위원회(1600-5500)

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📑 필요 서류

• 공통: 신분증, 사업자등록증, 소상공인 확인서
• 부실차주: 채무 내역 확인서, 소득 증빙(저소득·취약계층은 소득금액증명원)
• 부실우려차주: 대출 계약서 또는 상환 내역서

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📝 신청 절차 상세 가이드

많은 분들이 가장 궁금해하는 건 “도대체 신청은 어떻게 진행되는가?” 입니다.
실제 절차는 다음과 같이 6단계로 진행됩니다.

1. 사전 준비
   • 사업자등록증, 소상공인 확인서, 채무 내역 확인서 준비
   • 연체 기간·금액, 소득 증빙 자료 챙기기
2. 온라인 신청
   • 새출발기금 홈페이지 접속
   • 본인인증 후 신청서 작성 & 서류 업로드
3. 심사 진행
   • 금융기관·캠코·신용회복위원회가 채무 규모, 소득, 자격 조건 검토
   • 평균 1~2개월 소요 (복잡한 건 3개월 이상 가능)
4. 약정 체결
   • 조정된 상환 계획과 감면 조건을 담은 약정서 작성
5. 상환 시작
   • 원금·이자 감면된 금액을 새 조건에 맞춰 납부 시작
6. 사후 관리
   • 1년 성실 상환 시 공공정보 해제
   • 재기교육 참여 시 추가 혜택(원금 감면 + 신용 회복 가속화)

👉 TIP: 심사 전 은행·금융기관과 상환 조건 협의하면 유리한 조건으로 약정 가능!

<신청 절차>

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🚨 오늘(2025년 9월 22일) 업데이트된 최신 정보

이번 정책 업데이트는 소상공인들에게 희소식입니다 🎉

1. 지원 대상 확대
   • 기존: 코로나19 피해 소상공인 중심
   • 변경: 2025년 6월까지 사업을 영위한 모든 소상공인(휴업·폐업 포함)까지 확대
2. 원금 감면율 상향
   • 저소득·사회취약계층 무담보 채무 → 최대 90% 감면 가능
   • 기존 평균 60~80% 수준에서 상향 조정
3. 절차 간소화
   • 신청 → 심사 → 약정 → 상환 절차를 대폭 간단히 조정
   • 온라인 신청 비중 확대

👉 즉, 지금은 지원 대상 넓어지고, 감면율은 높아졌으며, 절차는 빨라졌다는 점!
신청을 망설일 이유가 점점 줄어든 셈이에요.

<9월22일 발표된 지원강화 내용>

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💳 대출 관련 정보

• 지원 대상 대출: 은행·저축은행 등 협약 금융기관의 사업·영업 대출
• 한도: 담보 10억 원, 무담보 5억 원 (총 15억 원)
• 특징: 채무조정 후 상환 부담 완화, 신용 불이익 최소화

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📉 채무조정 이후 신용등급 영향

채무조정 신청하면 신용등급이 어떻게 변할까요? 🤔

부실차주

• 단기: 신청 기록이 남아 초기 신용등급 하락 가능
• 중기: 1년 성실 상환 → 연체 정보 해제 → 신용 회복
• 장기: 꾸준한 상환으로 오히려 등급 개선 효과

부실우려차주

• 특징: 신용 불이익 없음
• 효과: 금리 감면 + 상환기간 연장 → 연체 예방으로 간접적 신용 개선

👉 결론: “단기적으로는 살짝 내려갈 수 있지만, 장기적으로는 회복·개선 효과가 훨씬 크다!”

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📊 감면율 결정 기준

• 원금 감면: 소득 수준(저소득층일수록 감면율↑), 무담보 1억 이하 최대 90%
• 사회취약계층: 장애인, 기초생활수급자 등 우대
• 재기교육 이수 시: 최대 10% 추가 감면

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🎓 재기교육 & 맞춤형 지원

• 교육 연계: 고용부·중기부 재기 프로그램 이수 시 원금 감면 +10%p
• 폐업자 지원: 취업·창업 교육 수료 시 공공정보 해제 및 재기 지원
• 지역별 연계: 부산·서울 등 일부 지자체 사업정리 지원금 별도 제공

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🗣️ 후기 & 평가

• 긍정적 후기:
  • 원금 감면(최대 90%)과 상환기간 연장으로 부담 완화 👍
  • 재기교육 이수 후 취업·창업 성공 사례 다수
  • 온라인 신청 편리, 콜센터 상담 친절
• 부정적 후기:
  • 서류 준비 복잡, 심사 기간(평균 1~2개월) 길다
  • 감면 조건(저소득·취약계층 등) 충족 못 하면 제한적
  • 일부 금융기관 협조 부족 사례 있음

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🔑 꿀팁 모음

• 연체 초기(부실우려차주) 신청 시 신용 영향 최소화
• 재기교육 이수 필수! → 감면율 + 신용 회복 효과 ↑
• 서류 디지털화(PDF 업로드)로 오류 방지
• 신청 전 금융기관과 상환 조건 협의하면 유리
• SNS·카페 후기 검색으로 최신 경험담 확인

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⚠️ 유의사항

• 보이스피싱 주의: 새출발기금은 문자·전화로 개인정보 요구 ❌
• 신청 후 15일 이내 취소 가능, 단 취소 후 3개월간 재신청 불가
• 세금 체납은 직접 조정 불가 (국세청·지자체 상담 필요)

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📍 사람들이 자주 놓치는 정보

실제 상담·후기에서 자주 등장하는 놓치기 쉬운 포인트들을 모았습니다.

1. 세금 체납과의 관계
   • 새출발기금은 세금(국세·지방세) 조정 불가 ❌
   • 체납 세금은 국세청/지자체 상담을 통해 별도 해결 필요
2. 지역별 추가 지원
   • 부산·서울 등 일부 지자체 → 폐업 소상공인 대상 사업정리 지원금 별도 지급 (예: 최대 500만 원)
3. 공동 사업자 & 보증인 고려
   • 공동 사업자로 등록된 경우 반드시 공동 신청 필요
   • 보증 채무도 금융기관 협의 후 동반 조정 가능
4. 신청 후 즉시 혜택 적용 여부
   • 감면·상환 조건은 약정 체결 후 적용
   • 단, 추심·경매 중지 조치는 심사 통과 시 바로 가능

👉 즉, 세금은 따로 해결해야 하고, 지자체 혜택·공동 사업자 조건도 꼼꼼히 체크해야 불이익이 없어요!

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🙋 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 신청하면 신용등급 바로 떨어지나요?
A. 부실차주는 단기적으로 하락할 수 있으나, 1년 성실 상환 시 회복됩니다.

Q. 법인 소상공인도 신청 가능할까요?
A. 가능. 단, 법인 대표 개인 채무는 불가.

Q. 세금 체납이 있어도 신청 가능한가요?
A. 가능. 단, 세금 체납은 별도 해결 필요.

Q. 가족 명의 사업자도 신청할 수 있나요?
A. 불가. 본인 명의만 가능 (위임장은 제출 가능).

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📌 마무리

새출발기금은 단순히 채무 조정을 넘어 재기와 신용 회복을 돕는 제도예요.
2025년 9월 기준 지원 대상이 확대되었고, 절차도 간소화되었으니,

 

👉 채무 부담으로 고민 중이라면 꼭 한 번 신청 검토해보세요!

문의:

• 새출발기금 콜센터: 1660-1378
• 신용회복위원회: 1600-5500
• 홈페이지: 새출발기금 홈페이지

출처: 한국자산관리공사(캠코), 신용회복위원회, 새출발기금 공식 홈페이지 및 정책 자료 (2025년 9월 22일 기준 최신 업데이트)